Una cuenta IRA Roth es una cuenta de jubilación financiada por un contribuyente que utiliza sus ingresos posteriores a los impuestos. El plan tiene varias similitudes con el IRA tradicional. En el IRA tradicional, las contribuciones se hacen con dólares antes de impuestos, lo que significa que un individuo pagará el impuesto sobre la renta cuando retire el dinero de la cuenta durante la jubilación.
En el caso del Roth-IRA, la cuenta se financia con dólares después del impuesto sobre la renta y durante el retiro, las contribuciones no son deducibles de impuestos. Las contribuciones hechas de sus dólares después de impuestos a una cuenta de retiro consisten en sus fondos, lo que significa que un individuo puede aprovechar sus contribuciones en cualquier momento, libre de impuestos y sin penalidades.
Un Roth-IRA es un plan beneficioso para empleados de bajos ingresos que no perderán la deducción de impuestos posterior a la renta y se beneficiarán de años de crecimiento compuesto libre de impuestos. También atrae a un individuo que quiere reducir su mordida fiscal en la jubilación, así como a los contribuyentes más ricos que desean legar su riqueza a los herederos, libre de impuestos.
Una cosa que debes saber es que puedes contribuir al plan a cualquier edad, ya que uno está ganando un salario de un trabajo, por ejemplo, de niño actor a saludador de una gran tienda.
Cómo se estableció el Roth-IRA
La cuenta de jubilación lleva el nombre del senador de Delaware William Roth y fue establecida por la Ley de Alivio al Contribuyente de 1997, que es la mayor ley de deducción de impuestos de la historia de los Estados Unidos.
Fue formulada para reducir las tasas de impuestos y ofreció nuevos créditos para los ciudadanos en general. La ley se introdujo bajo el Crédito Fiscal Infantil que elevó el límite de crédito unificado y la exclusión de la venta de propiedad personal.
Fue firmada por el Presidente Clinton el 5 de agosto de 1997, que también creó una exclusión de 1,3 millones de dólares para las granjas y pequeñas empresas. Después de la firma, el acto fue ampliamente aplaudido por el público americano y desde entonces, ha proporcionado miles de millones de dólares en alivio para los contribuyentes de impuestos personales y empresariales.
Forma parte del plan de jubilación calificado, lo que significa que se permite a los empleados diferir una parte de sus ingresos en el plan, además de reducir el pasivo actual del impuesto sobre la renta de los empleados mediante la reducción de la renta imponible. Como resultado, los empleadores pueden atraer y retener a los buenos empleados.
¿Quién califica para el Roth-IRA?
Una cosa que debe saber es que la cuenta de jubilación tiene límites de elegibilidad de ganancias, lo que significa que si toma demasiado dinero, no puede contribuir al plan.
En caso de que sus ganancias sean mayores, es aconsejable cambiar parte o la totalidad de su IRA tradicional a una Roth-IRA. Esto significa que pagará impuestos sobre la totalidad de la cantidad y, al final, podrá obtener ganancias del plan.
Cómo estadounidense, usted es elegible para contribuir con un máximo de $5,500 o $6,500 si tiene 50 años o más al final del año. Esto se aplica a los individuos que son solteros y tienen un ingreso bruto ajustado modificado menor a $118,000.
Para las parejas que están casadas, pueden aportar la cantidad máxima si sus ingresos brutos ajustados modificados son inferiores a 186.000 dólares.
Beneficios de la cuenta IRA Roth
Ofrece flexibilidad al individuo porque se pueden retirar las contribuciones en cualquier momento sin impuestos ni penalidades. No hay retiros obligatorios porque los titulares de las cuentas no están obligados a retirar dinero. Esto se ha comprobado que es útil especialmente cuando se trata de la planificación de la herencia.
Los individuos pueden ahorrar durante la jubilación. Esto se debe a que las personas hacen contribuciones a la cuenta de jubilación, especialmente si trabajan más allá de la edad de jubilación y se mantienen dentro de los límites de las ganancias.
Conclusiones
Con un Roth-IRA, puedes asegurarte financieramente, especialmente si vas a trabajar más allá de la edad de jubilación. El plan le permite hacer contribuciones si continúa trabajando más allá de la edad de jubilación, a diferencia de la IRA tradicional que no permite contribuciones después de 70 ½ años.
Además, cuando se trata de retiros, las contribuciones están disponibles libres de impuestos y sin penalidades.
